Узаконено использование электронных денег через банки

- Закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. 

В документе урегулирован вопрос взаимодействия национальных и международных платежных систем, и для них предусмотрены равные конкурентные возможности. В законопроекте указано, что участниками платежной системы могут являться  международные финансовые организации, иностранные, центральные (национальные), включая  органы федерального казначейства и федеральной почтовой связи, частные операторы по приему платежей и переводу денежных средств и профессиональные участники рынка ценных бумаг  - при условии их присоединения к национальной платежной системе.

Законопроект регулирует вопросы, связанные с электронными средствами платежа, и закрепляет права и обязанности всех участников этих отношений. Документ предоставляет возможность использования электронных денежных средств при оплате услуг и товаров. Ответственность за несанкционированное клиентом списание средств будут нести операторы платежной системы, а не клиенты. То есть, если деньги со счета клиента были сняты без его ведома, банк будет должен компенсировать утраченную сумму и, разумеется, разобраться, почему это произошло.

Вводятся новые требования к деятельности участников рынка. Так, установлены единый трехдневный срок осуществления переводов, требование об уведомлении при операциях с использованием электронных средств  платежа и др. 

На мой взгляд, важнейшей новацией является введение в правовое поле операций с электронными деньгами. При этом использование электронных денежных средств урегулировано на основе банковской модели, то есть операторами электронных денежных средств могут быть только кредитные организации. Это позволит обеспечить необходимый уровень регулирования и надзора, что должно, в частности, исключить возможность неконтролируемой денежной эмиссии. Закон обязал Банк России осуществлять наблюдение и надзор за платежными системами и всеми их компонентами, включая организации, не являющиеся кредитными и выполняющие функции оператора платежной системы, операционного центра, платежного клирингового центра. По закону, с июля этого года должна начаться регистрация платежных систем.

Нужно обратить внимание, что в конце декабря 2012 года вступают в силу положения закона, обязывающие кредитные организации уведомлять всех своих клиентов о совершении каждой операции с использованием электронных средств платежа, например банковских карт, систем доступа к электронным кошелькам и любых других систем дистанционного банковского обслуживания. При этом порядок и способ доведения до сведения клиентов указанной информации (например, посредством телефонной связи, SMS-сообщений, электронной почты и т.д.) устанавливается кредитной организацией в договоре с клиентом. В случае неинформирования об операции банк обязан возместить клиенту сумму операции, которая была совершена без согласия клиента.