ВКЛАДЫ В КООПЕРАТИВЫ - Этот сектор финансового рынка остается самым рискованным, хотя все по закону. Почему людям не дают честно зарабатывать, почему деньги исчезают в неизвестном направлении?

В иные времена обманутыми обычно называли женщин, которым не слишком повезло с кавалерами. В наше время этим словом обозначают тех, кому не слишком повезло с деньгами.

В начале 90-х годов россияне пережили финансовые пирамиды образца МММ, «Русского дома Селенга» и прочих. Потом - череду банкротств коммерческих банков, «потерявших» наши вклады с большой для себя выгодой. В начале нулевых XXI века с плакатами «Верните наши деньги!» митинговали обманутые дольщики строительных фирм, так и не дождавшиеся обещанных квартир. С приходом экономического кризиса появилась новая категория людей, полагающих себя обманутыми.

В минувший вторник в исполкоме Владимирского регионального отделения партии «Единая Россия» на заседании Либерально-консервативного дискуссионного клуба обсуждалась проблема защиты вкладчиков кредитных кооперативов и потребительских обществ. На традиционные российские вопросы «Кто виноват?» и «Что делать?» отвечали правоохранители, депутаты, финансисты и представители надзирающих органов. Вел дискуссию председатель клуба, депутат областного Законодательного собрания Максим Васенин.

На обломках пираМММид
В 2008 г. во Владимире насчитывалось около десятка кредитно-потребительских организаций, которые занимались приемом-выдачей денег населению. Нельзя сказать, что все они создавались мошенниками с заведомо мошенническими целями, но итог их деятельности печален: с приходом экономического кризиса они стали «лопаться» один за другим. Главный отличительный признак этих организаций - обещание гораздо более высоких (по сравнению с коммерческими банками) процентов по вкладам (от 25 до 50% и выше) плюс настойчиво-агрессивная реклама в СМИ. А как обстоит дело сегодня?

Начальник отдела организации исполнительного производства службы судебных приставов по Владимирской области Леонид Михалев сообщил, что на сегодня мы имеем шесть проблемных кредитно-потребительских организаций. Наиболее проблемное из них - ПО «Инвест-мастер», задолжавшее своим пайщикам 130 миллионов рублей; деньги с ПО пытаются взыскать 1035 жителей области. Вторым по объему долгов является ООО «Жилье в кредит» (38,5 млн рублей). И далее по списку: КПК «Наш дом» - 5,5 млн, ПО «Доверие» - 1,8 , КПК «Социнициатива Кредит Владимир» - 459 тыс. руб. Уточню: это лишь те долги, по которым есть судебные решения об их взыскании; так что на самом деле пострадавших намного больше.

Но даже наличие судебного решения отнюдь не гарантирует возврат денег вкладчикам. Судебные приставы разводят руками: у кредитно-потребительских организаций нет ни средств на расчетных счетах, ни имущества. Например, когда судебные приставы пришли в офис «Инвест-мастера», из всего имущества там обнаружили лишь машинку для счета купюр стоимостью 10 тысяч рублей… Кроме того, в первую очередь судебные приставы должны взыскать деньги в пользу пенсионного фонда и на оплату госпошлины. Требования простых заемщиков как взыскателей четвертой очереди будут удовлетворены последними.

Уяснив, что с судебных приставов взятки гладки, участники «круглого стола» с надеждой обратили взоры на милицию. Но и здесь их не порадовали.

- Выявлять преступления данной категории изначально очень сложно, - сообщил заместитель начальника одного из отделов УБЭП УВД области Андрей Михалев. - Прежде всего, трудно доказать факт злого умысла. Эти организации создаются в соответствии с законом и на первоначальном этапе свои обязательства перед вкладчиками выполняют. Ситуация с обманутыми вкладчиками всплывает, когда руководители кредитно-потребительских кооперативов уже скрываются. Тогда граждане идут к нам с заявлениями, и только на этом этапе мы имеем право подключиться.

В дополнение представитель областного УВД напомнил, что, согласно Гражданскому кодексу РФ, «это инвестирование является рисковой операцией и предполагает как возможность получения прибыли, так и риск убытков»; посоветовал поменьше верить обещанию больших процентов и побольше интересоваться делами своей кредитно-потребительской организации.

- С момента внесения сбережений в кредитный кооператив граждане являются его членами, поэтому имеют право знать, на что и как тратятся их деньги, - сказал он. - Но, как правило, пайщики этим не интересуются. Денежки внесли - и ждут, пока баснословный процент по вкладу им пойдет…

Сообщим нашим читателям: определенные достижения (в смысле справедливого возмездия) всё же есть. В прошлом году УВД г. Владимира возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере) в отношении ООО «Жилье в кредит». По фактам хищения денежных средств пайщиков кредитного потребительского кооператива «Доверие» возбужден ряд уголовных дел по статьям «мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба» и «мошенничество в крупном размере». Учредитель и собственник «Доверия» Алексей Елисеев с февраля 2009 г. находится под стражей… А поможет ли это пострадавшим вкладчикам вернуть хотя бы вложенные деньги (о процентах мы уже не говорим) - это вопрос отдельный.

А есть ли контроль Минфина?
По данным общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России», на сегодняшний день в нашей области насчитывается 4 тысячи обманутых вкладчиков; общая сумма задолженности - около 650 млн рублей.

Конечно, можно возразить, что никого не принуждают куда-то идти и кому-то отдавать свои деньги. Действительно, упорное стремление наших сограждан (вроде бы прошедших школу МММ и прочих финансовых пирамид!) лезть в старые мышеловки со свежим сыром вызывает, по меньшей мере, удивление. Уж сколько намекали им про «поле чудес» известно для кого… Думается, что многие вкладчики по крайней мере догадывались, что предприятие это рискованное, но надеялись вовремя «соскочить». С другой стороны, на «круглом столе» неоднократно упоминалось, что большинство обманутых вкладчиков - люди пожилые и, видимо, в силу своего возраста более доверчивые и более склонные поддаваться настойчивой рекламе. К тому же, как выяснилось, не все пайщики понимают, что кооператив - это не банк, и ошибочно считают, что их взносы в размере до 700 тысяч рублей так же застрахованы, как банковские вклады. Но это уже вопрос правовой и финансовой культуры большей части нашего населения, которая, как известно, оставляет желать много лучшего.

Но всё вышесказанное не снимает ответственности с государства, которое, с одной стороны, должно повышать эту самую культуру, а главное - строго контролировать деятельность кредитных кооперативов и потребительских обществ. Ведь смогли же навести порядок в банковской сфере! Об этом, в частности, говорили на «круглом столе» директор владимирского филиала «Промсвязьбанка» Виктор Демидов и начальник владимирского филиала «Московского индустриального банка» Александр Крутов. Кроме системы страхования вкладов, законодательством предусмотрен постоянный контроль коммерческих банков со стороны Центробанка. Так что в банковской сфере, в отличие от вольницы 90-х годов, теперь не забалуешь, чего нельзя сказать о кредитно-потребительских организациях. Пока что у государства не получается что-то сделать, чтобы оградить своих граждан от «пирамидных» построек на этом поле.

- Я внимательно прочитал закон «О кредитной кооперации», - сообщил Александр Крутов. - Там есть солидный перечень нормативов, которые все кредитные кооперативы должны выполнять. Насколько я понимаю, контролировать их должно Министерство финансов, но здесь уже возникает вопрос, насколько жестким и эффективным является этот контроль?

Депутаты добиваются пересмотра законов
Участники «круглого стола» сошлись во мнении, что надо исправлять «прорехи» в трех федеральных законах: «О кредитной кооперации», «О потребительской кооперации» и «О рекламе». Поправки в эти законы подготовлены по инициативе фракции «Единая Россия» комитетом по бюджетной и налоговой политике Законодательного собрания Владимирской области. Их суть: кредитные кооперативы и потребительские общества должны информировать своих пайщиков и вкладчиков о том, что они действуют на свой страх и риск (а не только уверять, что вложения могут принести лишь доход, причем быстрый). В договорах с гражданами, а также в рекламных сообщениях, должно быть указано, что передаваемые личные сбережения не являются вкладами и на них не распространяются госгарантии страхования вкладов, а также то, что деятельность данной организации не лицензируется.

Надеемся, что эти законы, в исправленном виде, будут служить более-менее надежной защитой граждан. Пока же - граждане должны быть более внимательными, менее доверчивыми, критически относиться к броской рекламе, не доверять слишком щедрым обещаниям… И помнить, что находчивые «бизнесмены» всегда найдут способ подсунуть нам очередной кусочек сыра. Как рассказал Максим Васенин, во Владимире появился некий кооператив, который себя позиционирует как организацию, которая создана работниками правоохранительных органов и только для них. А у прочих, мол, деньги не берем.

- Представляете себе, - заметил Максим Васенин, - какой солидный имидж сразу создается в глазах граждан? Мол, ну эти-то не обманут…

По телефону «кооператив правоохранителей» переговоры не ведет; приглашают в офис «поговорить», и в ходе разговора выясняется, что вступить в этот кооператив все-таки можно. Многие верят…

Итог «круглого стола» на эту болезненную тему видится в следующем. Только реализация всего комплекса мер в отношении потребительских кооперативных обществ, привлекающих денежные средства вкладчиков, позволит выработать цивилизованные «правила игры» в этом секторе финансового рынка. Это и скорейшее внесение изменений в упомянутые выше законы, и четкая регламентация контроля за деятельностью кооперативов со стороны государственных финансовых институтов, и серьезное углубление работы правоохранительной системы, в частности, на поиски исчезнувших активов (как известно, большие деньги не исчезают бесследно) в рамках уголовных дел. Важно, чтобы процесс оздоровления кооперативного финансового рынка включал в себя и изменение отношения вкладчиков к тем организациям, которым они доверяют свои деньги. Риск ничего не заработать в этом случае достаточно высок, сами вклады не застрахованы - это должен понимать каждый. И нужно либо вовремя остановиться, либо обладать всей полнотой информации, убеждающей, что нужный результат будет достигнут. Вкладчик тоже должен работать, поскольку он становится полноправным членом той организации, которой доверил свои деньги. «Круглый стол» в исполкоме регионального отделения «Единой России» рельефно высветил эти проблемы и обозначил четкие пути их разрешения. Елена ЛЕВИЦКАЯ.