Как не стать жертвой «черных» кредиторов и финансовых пирамид?

По данным заместителя управляющего Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Александра Хлысталова, во Владимирской области в 2019 году выявили 12 нелегальных кредитных организаций и одну финансовую пирамиду.

ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ

От действий «черных» кредиторов, которые не имеют разрешения Банка России или банковской лицензии, ежегодно страдают множество людей. Такие организации могут действовать и вполне «безобидно» - просто выдавать деньги под очень высокие проценты, а могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов. А если деньги нелегальной кредитной организации не вернутся вовремя, в ход идут запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями.

Мошенники действуют разными методами, но главный из них — агрессивная реклама на улицах, в социальных сетях, объявлениях, по смс-рассылке. Нередки случаи, когда аферисты подделывают сайт известной финансовой компании и, оставляя заявку на кредит или вклад, человек раскрывает конфиденциальные данные банковской карты.

Жертвы мошенников, как правило, не имеют возможности погасить кредит, поскольку в договоре скрыта долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что человек не сможет гасить долг в нужном объеме и в нужное время. При этом часто договоры выглядят внешне «выгодными», например, «скромные» проценты в сочетании с залогом имущества. В этом случае человек рискует лишиться ценных вещей, автомобиля или недвижимости.

Однако печальные «залоговые» истории могут кануть в Лету: с 1 ноября 2019 года даже легальные микрофинансовые организации уже не смогут предоставлять потребительские займы под залог жилья, даже если оно не является единственным.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно убедиться, что микрофинансовая организация или банк имеют право заниматься кредитной деятельностью: для этого у компании должно быть специальное разрешение Банка России или лицензия, которые можно проверить в Справочнике кредитных организаций или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России.

Людям, пострадавшим от «черных» кредиторов, нужно обратиться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы, а если мошенники прибегают к помощи коллекторов, чтобы выбить долг, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

«Модернизируются» и финансовые пирамиды, существенная доля которых перешла в интернет, часть из них существуют в виде обществ с ограниченной ответственностью, часть - в виде микрофинансовых организаций, часть — потребительских кооперативов. Реклама финансовых пирамид в основном идет через интернет и социальные сети, при этом в рекламе используют фирменный стиль и наименования известных легальных брендов.

Финансовые пирамиды не имеют лицензии и точного определения деятельности, не имеют информации об учредителях и бухгалтерской отчетности, но при этом обещают высокую доходность при отсутствии каких-либо активов.

Пирамиды много вкладывают в маркетинг и имидж, иногда новым членам преподносят дорогие подарки. Как правило, идет ранжирование аудитории по интересам: молодым предлагают инвестировать в крипторынок, «хайповые» проекты, международные грузоперевозки, высокоэффективные технологии, а людям старшего поколения - в «кассы взаимопомощи», фермерские хозяйства, недвижимость за рубежом.

Существует важный нюанс — по закону микрофинансовая организация не может взять взаймы или привлечь у потребителя меньше 1,5 миллиона рублей. Нужно быть осторожным, если компания, не являясь банком, предлагает открыть именной вклад – это нарушение закона, поскольку только банки имеют законное право открывать вклады.

Центробанк предупреждает и о псевдолизинговых компаниях. Под видом возвратного лизинга, когда владелец имущества продает его, а потом заключает с новым владельцем договор аренды этого же имущества с правом выкупа, аферисты и проворачивают махинации. Мошенники озвучивают информацию о том, что ваше имущество является предметом залога, исключительно устно, а на деле оформляется договор купли-продажи на машину или квартиру.

Чтобы не стать жертвой мошенников, в Центробанке советуют предварительно проверять, зарегистрирована ли организация в реестре на сайте Банка России. Если организация действует легально, ее можно найти в Справочнике по кредитным организациям либо в Справочнике участников финансового рынка Банка России. В противном случае организация не является официальным участникам финансового рынка, а значит, работает нелегально и является «черным» кредитором.