о проекте | реклама на сайте

разместить рекламу


RSS Владимирский Электронный Дайджест
RSS Владимирский Электронный Дайджест

Кредитная кабала

23.06.2017 10:20 Рубрика: Общество


Небезызвестный правозащитник Роман Ардыкуца провёл пресс-конференцию, посвященную финансовой грамотности населения в вопросах получения кредита и реструктуризации кредитного долга, который может превратиться в многолетнюю кабалу.

Тонкости проблемных кредитных вопросов Ардыкуца проиллюстрировал на примере истории жительницы столицы Владимирской области Ирины Измайловой, которая вскоре после выдачи кредита потеряла работу и теперь не может платить по счетам. При этом правозащитник подчёркивает: Ирина — только одна из многих, кто попал в сложную ситуацию с выплатой кредита.

Как рассказал Роман Ардыкуца, Ирина Измайлова работала воспитательницей в детском саду, когда ей срочно потребовался кредит на операцию для сына. Сумма кредита, по нынешним меркам, довольно небольшая — без малого 175 тысяч рублей на 5 лет под 22,5% годовых. Около 15 тысяч рублей из суммы кредита банк забрал практически сразу по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, который Измайловой предложили при оформлении кредита. При этом, отмечает Ардыкуца, проценты банк высчитывает на общее тело кредита — 175 тысяч рублей, а не на ту сумму, которую женщина в итоге получила на руки - порядка 160 тысяч рублей.

Позже проблемы со здоровьем возникли у самой Ирины, она ушла на больничный и из-за этого её попросили уволиться с работы по собственному желанию. После увольнения Ирина встала на биржу труда. На тот момент заемщица выплатила по кредиту порядка 60 тысяч рублей.

После этого женщина сообщила в банк, что долг ей выплачивать нечем, на что в банке ей предложили реструктуризировать долг — продлить срок выплаты кредита с 5 до 7 лет, на что женщина согласилась. После реструктуризации Ирина вернула банку ещё около 30 тысяч рублей.

Сама Ирина Измайлова рассказала журналистам, что из-за проблем со спиной на бирже женщине подыскивают место работы с учетом ограничений по здоровью, в итоге она уже больше 2-х лет не может найти подходящую работу. Сейчас женщине приходится жить на зарплату дочери, ведь до пенсии Ирине осталось 4 года, много денег уходит на лекарства, но инвалидность ей не дают.

Ирина Измайлова
«Я рада бы работать, я хочу работать, хожу ищу сама, но меня нигде не берут. Я пробовала работать — не смогла. Вроде не тяжелая работа, но я три месяца протянула со слезами на глазах. Я постоянно на уколах, на обезболивающих таблетках. Всю жизнь работала на двух работах, вот это и сказывается на здоровье. Я не работаю уже третий год», - рассказывает Ирина Измайлова.

Женщина подчеркивает, что от выплаты долга банку она не отказывалась, не скрывалась, а, напротив, сама дважды сообщала, что ей попросту нечем платить.

Помимо непростой финансовой ситуации с кредитом, Ирина рассказывает и о том, что приставам, при необходимости, фактически будет нечего арестовывать из имущества: дом, в котором женщина живет с дочерью и внуком, признан аварийным, многие вещи пришли в негодность, а расселить жителей деревянной развалюхи обещают только к 2020 году.

Роман Ардыкуца рассказывает, что после повторного обращения женщины в банк и отказа от повторной реструктуризации долга, которая, по сути, ещё больше увеличивает итоговую сумму кредита, банк решил добиться возвращения денег в судебном порядке.

В феврале 2017 года Ирина получила судебный приказ. Женщина, в силу незнания законодательства, судебный приказ не обжаловала и он поступил к приставам. Согласно возбужденному исполнительному производству, Ирина должна вернуть банку более 190 тысяч рублей при том, что больше 90 тысяч рублей от начального долга женщина уже заплатила.

Сейчас Роман Ардыкуца намерен добиваться восстановления пропущенного процессуального срока, чтобы отменить судебный приказ, а также списания пеней и штрафов. Правозащитник также намерен сделать контррасчет оставшейся суммы долга и сравнить его с банковским расчётом.

Роман Ардыкуца

В свете этой непростой истории, Роман Ардыкуца напоминает, что заёмщик вправе отказаться от страховки, которую зачастую навязывают банки при выдаче кредита.

«В рамках общего повышения финансовой культуры, я хочу сказать, что мы должны понимать, что страховка, которую нам предлагает и навязывает банк, она, как правило, не в отношении конкретного случая, а в целом, не является законной и банк не имеет права отказывать вам в выдаче кредита, если вы не соглашаетесь на страховку — это ваши риски, которые вы берете на себя. А банк, когда выдает вам страховку, он уже закладывает риски в процентную ставку, когда выдает вам кредит, и зарабатывает на вас: он понимает, что вы можете заболеть, умереть».

Прежде, чем взять кредит, Ардыкуца предлагает обратиться в несколько банков, взять на руки кредитный договор, который банк обязан предоставить до подписания, изучить документ самостоятельно или с экспертами. Ардыкуца предлагает проанализировать, сравнить и выбрать наилучший вариант кредитного договора, а потом предложить банку свои условия кредитования.

«Когда мы приходим в банк, они говорят о том, что имеются только такие условия и ничего другого сделать нельзя. Пока мы будем раболепно относиться к такому поведению со стороны банка, пока не будем выдвигать и предлагать свои условия, пока не будем отказываться от кредитных продуктов, которые они нам дают, это не пройдет. Это надо делать массово. Вы можете предложить банку свои условия договора по отношению к процентной ставке и условиям, которые вас устроили бы. Потому что когда я прихожу в суд и указываю на кабальные условия кредитного договора, мой оппонент — представитель банка - всегда отвечает, что у заемщика было право оговаривать условия договора, а он этого не сделал, а в договоре равные права и обязательства у банка и клиента. Я говорю о том, что банк хитрит и извивается на фоне нашего незнания», - подчеркивает Роман Ардыкуца.

После пресс-конференции свою точку зрения по этому вопросу сформулировала и другая сторона — отделение ПАО «Сбербанк» во Владимирской области. В разосланном пресс-релизе банк подтверждает реструктуризацию долга, проведенную для Ирины Измайловой, а также сообщает, что последний платеж от Измайловой поступил 24 июня 2016 года, с этого момента телефон женщины, по данным пресс-службы «Сбербанка», был недоступен.

Кредитная организация сообщает также, что для решения вопроса с Измайловой готов созвониться и лично встретиться заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка.

«Для Сбербанка важен каждый клиент, поэтому мы с пониманием относимся к сложным жизненным ситуациям, которые возникают у наших заемщиков. Каждый случай уникален, поэтому проблемы решаются в индивидуальном порядке. Во Владимирской области 113 тысяч человек имеют кредит в Сбербанке. В случае сложной жизненной ситуации банк идет навстречу своим клиентам и предлагает реструктурировать кредит. Для этого необходимо незамедлительно обратиться в любой офис Сбербанка. С начала 2016 года по настоящее время Сбербанк реструктурировал 596 кредитов на общую сумму 203 млн рублей во Владимирской области.

Ирина Ивановна [Измайлова] в июне 2015 года обращалась за реструктуризацией. В том же месяце реструктуризация ей была предоставлена. К сожалению, 24 июня 2016 года от клиента поступил последний платеж, после чего повторного обращения в банк не было. Телефон Ирины Ивановны так же не был доступен, что и привело к сложившейся ситуации. С Ириной Ивановной готов созвониться и лично встретиться заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка для поиска путей урегулирования долга».

Директор ООО «Центр правовой поддержки «Час суда» Роман Ардыкуца:

  • Сегодня хотелось бы рассказать в рамках и в целях повышения финансовой культуры читателей и зрителей и наших сограждан, об истории Ирины Измайловой

  • Первое, о чем хотелось бы сказать, каким же образом тот заём, который взяла Ирина Измайлова на операцию для сына, превратился для нее в многолетнюю денежную кабалу

  • Вот кредитный договор. Сразу скажу, что я ни в коем случае не делаю антирекламу, ни в коем случае не говорю о том, что кто-то поступает правильно, а кто-то поступает неправильно. Мы оцениваем сухие факты, цифры и аргументируем свою позицию, аргументируем свою точку зрения

  • Это кредитный договор, заключенный заемщиком Ириной Измайловой с организацией под названием «Сбербанк». Договор был заключен на 174,4 тысячи рублей. На потребительский кредит, по которому заемщик получает сумму в размере 174,4 тысячи рублей. И соответственно, берет на 60 месяцев — на 5 лет под 22,5 процента годовых

  • В общем и целом, это нормальные условия, мы к ним привыкли. Это достаточно обычно, и в рамках своей работы и анализа, и нашей акции проверки деятельности банков с общественной точки зрения, когда анализируем и проводим сравнительную аналогию между тем, какие процентные ставки у одного банка и у другого, какая эффективная процентная ставка и так далее

  • Все бы ничего. Но в «Сбербанке» также Ирине предложили участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»

  • Исходя из этого положения, Ирина, так как ей были нужны деньги на операцию сына, она не отказалась. Условиями страхования является смерть Ирины, либо в случае, если Ирина приобретает 1 или 2 группу инвалидности

  • Я хочу обратить внимание на то, что мы всегда должны очень скрупулёзно и детально изучать условия договора, положения, условия договора кредитного, условия договора о страховании, потому что деньги, которые мы занимаем, они всегда чужие, а отдаем мы всегда свои

  • И когда касается вопросов возврата денег, у нас возникают некоторые проблемы. А когда мы выясняем, что, оказывается, мы платим немного больше, чем предполагали, нам, конечно, становится не по себе и не очень приятно

  • Если мы с вами возьмем сберегательную книжку «Сбербанка России», на которую поступали деньги Ирины, мы увидим, что произошло поступление на счет в размере 174,4 тысяч рублей, из этих 174,4 тысяч произошел расход автоматически — списание 14,5 тысяч рублей. На руки Ирина получила 159,9 тысяч рублей. Это произошло в марте 2014 года, уже прошло 3 года

  • Почему акцент на этом? Потому что кредит составляет примерно 175 тысяч рублей, из них 15 тысяч рублей уходит, автоматически «Сбербанк» забирает на страховку, а проценты мы платим на основное тело кредита и долг мы отдаем, и проценты начисляются именно на сумму, которую мы получили

  • Далее происходит следующая ситуация: проходит год. Ирина Измайлова делает то, что ей нужно. Она действительно благодарна, деньги она действительно расходовала на операцию для сына. Она работала воспитателем в детском саду «Теремок»

  • У Ирины начались проблемы со здоровьем, и она захотела пойти на больничный, и обратилась с заявлением к заведующему с просьбой, чтобы ей выдали больничный. Ей больничный не выдали, сказали: «Пожалуйста, вы можете уволиться и спокойно болеть». И попросили написать заявление об увольнении по собственному желанию

  • Ирина согласилась, потому что другого выбора не было, ей надо было лечиться. Она написала заявление. В связи с ухудшением материального положения и потерей работы, 29 июня 2015 года Ирина обращается в банк и говорит, что денег нет

  • Ей предлагают реструктуризацию задолженности. Реструктуризирует банк задолженность уже по той же сумме, но на 7 лет по той же процентной ставке

  • Если мы возьмем график платежей, исходя из него получается, что остается тот же долг, только увеличивается срок, соответственно, увеличивается сумма переплаты, но она остается должна банку достаточно большую сумму

  • Проходит еще год. Ирина не работает на тот момент, встает на биржу, и снова обращается в банк, потому что уже нет возможности платить. Она платила примерно, если мы возьмем по поступлениям, 2-3 тысячи в месяц, не имея работы она находила деньги, кто-то из родственников давал, занимала у знакомых и друзей

  • Она обращается снова в банк и говорит менеджеру о том, что денег на выплату нет вообще. Ей снова предлагают реструктуризацию, на что она говорит, что нет денег платить. Ей говорят: «Если нет денег платить, тогда мы обращаемся в суд, и будем, исходя из суммы долга, который у вас есть, наложим арест через службу судебных приставов на ваше имущество и реализуем его с торгов»

  • Хочется отметить в свете этих событий и такого поведения банка, и мой вопрос личный, как человек, который давно занимается банком, - а есть ли у банка совесть?

  • До произведения реструктуризации Ирина Измайлова перечислила в банк 66,2 тысяч рублей, после раструктуризации перечислила еще 30 тысяч рублей. Всего сумма перечислений в банк составила 95,5 тысяч рублей

  • Проработав продолжительное время в детском саду, утратив здоровье, которое не позволило ей продолжить трудовую деятельность, она встает на биржу, где получает 850 рублей в ежемесячно. И даже эти 850 рублей ежемесячно «Сбербанк» списывает с ее личной карты, не кредитной, а отдельной карты, на которую поступала заработная плата и вот эти 850 рублей. Причём, банк делает это самостоятельно

  • Мое личное убеждение таково, я, конечно, больше сталкиваюсь с такими вещами не со «Сбербанком», а с другими банками, потому что «Сбербанку» я привык доверять, и все мы привыкли доверять, и очень часто мы сталкиваемся с тем, что у него достаточно положительные и правильные условия, но самое неприятное, что даже здесь такие моменты бывают

  • После того, как банк сообщил о намерении обратиться в суд за взысканием долга и наложением ареста на имущество для реализации его с торгов, Ирине поступил судебный приказ от 10 февраля 2017 года

  • Ирина, в силу своего незнания, судебный приказ не обжаловала. После этого судебный приказ ушел в службу судебных приставов, было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства о наличии долга

  • Самое интересное другое, 95,5 тысяч из 159,9 тысяч Ирина оплатила, а судебный приказ и постановление о возбуждении исполнительного производства поступает на 194 тысячи рублей. Я пока еще не делал контррасчет, и не видел пока иска

  • Чтобы все понимали, судебный приказ — это упрощенный порядок судопроизводства, когда кредитор обращается в мировой суд со словами о том, что есть должник, который не платит. После этого кредитору автоматически выдают судебный приказ без судебного разбирательства

  • Если должник приходит и отменяет судебный приказ, то назначается нормальное судебное заседание и рассматривается в рамках суда общей юрисдикции в обычном судебном процессе, где выясняется, кто сколько денег заплатил и так далее

  • Да, это не миллионы, о которых нам приходится слышать, но таких людей миллионы и таких заемщиков миллионы. 95,5 тысяч Ирина отдала и не за какой-то продолжительный промежуток времени, этот долг накопился не за 5-10 лет, - прошло 2 года и должна она 194 с лишним тысячи

  • Опять же возникает вопрос: а есть ли совесть у банкира?

  • Я искренне благодарен в данном случае службе судебных приставов, потому что когда Ирину пригласили, пристав подсказала, что необходимо обратиться в суд за отменой судебного приказа, если вы не согласны

  • И мы с Ириной обратились в суд на отмену судебного приказа. Мы будем защищать Ирину Измайлову в суде, сейчас будет рассматриваться вопрос о восстановлении пропущенного процессуального срока, потому что когда Ирина обратилась за отменой судебного приказа, в суде сказали, что прошло уже полгода и она опоздала

  • И мы обратились с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока, чтобы мы могли отменить судебный приказ

  • Я хочу обратить ваше внимание на то, что мы не отказываемся платить, мы понимаем, что есть наличие долга. Но все-таки из общих разумных пониманий, сумма долга должна быть соразмерна той сумме, которую уже вернули. Это должно учитываться

  • Мы не должны играть, и имею ввиду, со стороны банка и со стороны кредиторов в теоретическом и практическом смысле, на низкой финансовой и правовой грамотности заемщика и, все-таки, должны поступать честно

  • Я искренне надеюсь, что мы получим документы в суде по нашему запросу, получим иск и сможем сделать контррасчет. И мы готовы на основании российского законодательства деньги, которые действительно положены, вернуть. Но должен быть нормальный суд, честный, гуманный, должен быть нормальный расчет со стороны банка и контррасчет с нашей стороны по отношению и защите прав заемщика Ирины Измайловой


Источник публикации: зебра-тв: жизнь



www.vladimironline.ru




только в разделе Общество

Последние новости

Все новости