Кредитная кабала

В свете этой непростой истории, Роман Ардыкуца напоминает, что заёмщик вправе отказаться от страховки, которую зачастую навязывают банки при выдаче кредита.

Прежде, чем взять кредит, Ардыкуца предлагает обратиться в несколько банков, взять на руки кредитный договор, который банк обязан предоставить до подписания, изучить документ самостоятельно или с экспертами. Ардыкуца предлагает проанализировать, сравнить и выбрать наилучший вариант кредитного договора, а потом предложить банку свои условия кредитования.

После пресс-конференции свою точку зрения по этому вопросу сформулировала и другая сторона — отделение ПАО «Сбербанк» во Владимирской области. В разосланном пресс-релизе банк подтверждает реструктуризацию долга, проведенную для Ирины Измайловой, а также сообщает, что последний платеж от Измайловой поступил 24 июня 2016 года, с этого момента телефон женщины, по данным пресс-службы «Сбербанка», был недоступен.

Кредитная организация сообщает также, что для решения вопроса с Измайловой готов созвониться и лично встретиться заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка.

Директор ООО «Центр правовой поддержки «Час суда» Роман Ардыкуца:

• Сегодня хотелось бы рассказать в рамках и в целях повышения финансовой культуры читателей и зрителей и наших сограждан, об истории Ирины Измайловой

• Первое, о чем хотелось бы сказать, каким же образом тот заём, который взяла Ирина Измайлова на операцию для сына, превратился для нее в многолетнюю денежную кабалу

• Вот кредитный договор. Сразу скажу, что я ни в коем случае не делаю антирекламу, ни в коем случае не говорю о том, что кто-то поступает правильно, а кто-то поступает неправильно. Мы оцениваем сухие факты, цифры и аргументируем свою позицию, аргументируем свою точку зрения

• Это кредитный договор, заключенный заемщиком Ириной Измайловой с организацией под названием «Сбербанк». Договор был заключен на 174,4 тысячи рублей. На потребительский кредит, по которому заемщик получает сумму в размере 174,4 тысячи рублей. И соответственно, берет на 60 месяцев — на 5 лет под 22,5 процента годовых

• В общем и целом, это нормальные условия, мы к ним привыкли. Это достаточно обычно, и в рамках своей работы и анализа, и нашей акции проверки деятельности банков с общественной точки зрения, когда анализируем и проводим сравнительную аналогию между тем, какие процентные ставки у одного банка и у другого, какая эффективная процентная ставка и так далее

• Все бы ничего. Но в «Сбербанке» также Ирине предложили участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»

• Исходя из этого положения, Ирина, так как ей были нужны деньги на операцию сына, она не отказалась. Условиями страхования является смерть Ирины, либо в случае, если Ирина приобретает 1 или 2 группу инвалидности

• Я хочу обратить внимание на то, что мы всегда должны очень скрупулёзно и детально изучать условия договора, положения, условия договора кредитного, условия договора о страховании, потому что деньги, которые мы занимаем, они всегда чужие, а отдаем мы всегда свои

• И когда касается вопросов возврата денег, у нас возникают некоторые проблемы. А когда мы выясняем, что, оказывается, мы платим немного больше, чем предполагали, нам, конечно, становится не по себе и не очень приятно

• Если мы с вами возьмем сберегательную книжку «Сбербанка России», на которую поступали деньги Ирины, мы увидим, что произошло поступление на счет в размере 174,4 тысяч рублей, из этих 174,4 тысяч произошел расход автоматически — списание 14,5 тысяч рублей. На руки Ирина получила 159,9 тысяч рублей. Это произошло в марте 2014 года, уже прошло 3 года

• Почему акцент на этом? Потому что кредит составляет примерно 175 тысяч рублей, из них 15 тысяч рублей уходит, автоматически «Сбербанк» забирает на страховку, а проценты мы платим на основное тело кредита и долг мы отдаем, и проценты начисляются именно на сумму, которую мы получили

• Далее происходит следующая ситуация: проходит год. Ирина Измайлова делает то, что ей нужно. Она действительно благодарна, деньги она действительно расходовала на операцию для сына. Она работала воспитателем в детском саду «Теремок»

• У Ирины начались проблемы со здоровьем, и она захотела пойти на больничный, и обратилась с заявлением к заведующему с просьбой, чтобы ей выдали больничный. Ей больничный не выдали, сказали: «Пожалуйста, вы можете уволиться и спокойно болеть». И попросили написать заявление об увольнении по собственному желанию

• Ирина согласилась, потому что другого выбора не было, ей надо было лечиться. Она написала заявление. В связи с ухудшением материального положения и потерей работы, 29 июня 2015 года Ирина обращается в банк и говорит, что денег нет

• Ей предлагают реструктуризацию задолженности. Реструктуризирует банк задолженность уже по той же сумме, но на 7 лет по той же процентной ставке

• Если мы возьмем график платежей, исходя из него получается, что остается тот же долг, только увеличивается срок, соответственно, увеличивается сумма переплаты, но она остается должна банку достаточно большую сумму

• Проходит еще год. Ирина не работает на тот момент, встает на биржу, и снова обращается в банк, потому что уже нет возможности платить. Она платила примерно, если мы возьмем по поступлениям, 2-3 тысячи в месяц, не имея работы она находила деньги, кто-то из родственников давал, занимала у знакомых и друзей

• Она обращается снова в банк и говорит менеджеру о том, что денег на выплату нет вообще. Ей снова предлагают реструктуризацию, на что она говорит, что нет денег платить. Ей говорят: «Если нет денег платить, тогда мы обращаемся в суд, и будем, исходя из суммы долга, который у вас есть, наложим арест через службу судебных приставов на ваше имущество и реализуем его с торгов»

• Хочется отметить в свете этих событий и такого поведения банка, и мой вопрос личный, как человек, который давно занимается банком, - а есть ли у банка совесть?

• До произведения реструктуризации Ирина Измайлова перечислила в банк 66,2 тысяч рублей, после раструктуризации перечислила еще 30 тысяч рублей. Всего сумма перечислений в банк составила 95,5 тысяч рублей

• Проработав продолжительное время в детском саду, утратив здоровье, которое не позволило ей продолжить трудовую деятельность, она встает на биржу, где получает 850 рублей в ежемесячно. И даже эти 850 рублей ежемесячно «Сбербанк» списывает с ее личной карты, не кредитной, а отдельной карты, на которую поступала заработная плата и вот эти 850 рублей. Причём, банк делает это самостоятельно

• Мое личное убеждение таково, я, конечно, больше сталкиваюсь с такими вещами не со «Сбербанком», а с другими банками, потому что «Сбербанку» я привык доверять, и все мы привыкли доверять, и очень часто мы сталкиваемся с тем, что у него достаточно положительные и правильные условия, но самое неприятное, что даже здесь такие моменты бывают

• После того, как банк сообщил о намерении обратиться в суд за взысканием долга и наложением ареста на имущество для реализации его с торгов, Ирине поступил судебный приказ от 10 февраля 2017 года

• Ирина, в силу своего незнания, судебный приказ не обжаловала. После этого судебный приказ ушел в службу судебных приставов, было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства о наличии долга

• Самое интересное другое, 95,5 тысяч из 159,9 тысяч Ирина оплатила, а судебный приказ и постановление о возбуждении исполнительного производства поступает на 194 тысячи рублей. Я пока еще не делал контррасчет, и не видел пока иска

• Чтобы все понимали, судебный приказ — это упрощенный порядок судопроизводства, когда кредитор обращается в мировой суд со словами о том, что есть должник, который не платит. После этого кредитору автоматически выдают судебный приказ без судебного разбирательства

• Если должник приходит и отменяет судебный приказ, то назначается нормальное судебное заседание и рассматривается в рамках суда общей юрисдикции в обычном судебном процессе, где выясняется, кто сколько денег заплатил и так далее

• Да, это не миллионы, о которых нам приходится слышать, но таких людей миллионы и таких заемщиков миллионы. 95,5 тысяч Ирина отдала и не за какой-то продолжительный промежуток времени, этот долг накопился не за 5-10 лет, - прошло 2 года и должна она 194 с лишним тысячи

• Опять же возникает вопрос: а есть ли совесть у банкира?

• Я искренне благодарен в данном случае службе судебных приставов, потому что когда Ирину пригласили, пристав подсказала, что необходимо обратиться в суд за отменой судебного приказа, если вы не согласны

• И мы с Ириной обратились в суд на отмену судебного приказа. Мы будем защищать Ирину Измайлову в суде, сейчас будет рассматриваться вопрос о восстановлении пропущенного процессуального срока, потому что когда Ирина обратилась за отменой судебного приказа, в суде сказали, что прошло уже полгода и она опоздала

• И мы обратились с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока, чтобы мы могли отменить судебный приказ

• Я хочу обратить ваше внимание на то, что мы не отказываемся платить, мы понимаем, что есть наличие долга. Но все-таки из общих разумных пониманий, сумма долга должна быть соразмерна той сумме, которую уже вернули. Это должно учитываться

• Мы не должны играть, и имею ввиду, со стороны банка и со стороны кредиторов в теоретическом и практическом смысле, на низкой финансовой и правовой грамотности заемщика и, все-таки, должны поступать честно

• Я искренне надеюсь, что мы получим документы в суде по нашему запросу, получим иск и сможем сделать контррасчет. И мы готовы на основании российского законодательства деньги, которые действительно положены, вернуть. Но должен быть нормальный суд, честный, гуманный, должен быть нормальный расчет со стороны банка и контррасчет с нашей стороны по отношению и защите прав заемщика Ирины Измайловой