Как не обжечься на кредитных кооперативах?

По состоянию на 1 марта 2017 года на территории Владимирской области зарегистрировано 15 кредитных потребительских кооперативов. За полтора года — то есть с момента начала осуществления банковским регулятором надзора за данной категорией финансовых организаций — во Владимирской области с рынка выведено 7 КПК. Аналогичная работа сейчас ведется в отношении еще 6 КПК. Мероприятия осуществляются в контакте с органами налоговой инспекции и суда, - сообщили Зебра ТВ во владимирском отделении Банка России.

Напомним, скандалы с обманутыми вкладчиками кредитных потребительских кооперативов во Владимирской области, как и в целом в стране, не утихают. И это несмотря на то, что от деятельности такого рода «финансовых пирамид» в 90-е и 2000-е пострадало огромное количество народа. Тем не менее, в надежде получить чуть больший процент, чем в банке, владимирцы по-прежнему несут свои сбережения в КПК, а в итоге остаются без денег перед закрытыми дверями офисов.

Буквально на днях свои истории «финансового провала» рассказали вкладчики «Семейного капитала» и «Созаемщика». Группа владимирцев, которые вложили свои деньги в данные КПК, купившись на агрессивную рекламу по ТВ, уже направила в прокуратуру заявление с просьбой провести проверку деятельности этих организаций, способствовать возврату денег и наказать виновных. Причем у некоторых уже есть решения суда о возврате вкладов. Вот только списывать деньги не с кого, организаций с указанным в договоре названиями не существует.

Банк России в очередной раз проводит «финансовый ликбез» для граждан, которые не могут пройти мимо навязчивой рекламы и отказаться от заманчивых обещаний «легких» денег.

Банковский регулятор напоминает, что кредитный потребительский кооператив (КПК) – это объединение граждан и (или) юрлиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую, а для удовлетворения материальных потребностей его пайщиков. КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки»/ «Надзор за участниками финансовых рынков»/ «Микрофинансирование и финансовая доступность».

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Об этом также можно узнать в реестре, который обновляется ежемесячно.

Владимирское отделение Банка России сообщает, что по состоянию на 1 марта текущего года на территории региона-33 зарегистрировано только 7 КПК, являющихся членами саморегулируемой организации. В случае, если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, деятельность его незаконна и гражданам рекомендуется незамедлительно сообщить об этом банковскому регулятору!

Банк России отмечает, что привлечение денег в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК. Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным саморегулируемой организацией компенсационным фондом, до 5% средств которого может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений.

Ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата вклада в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств, объясняет банковский регулятор. Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны покрыть их путем внесения дополнительных взносов.

Тем, кто все же рискнул вложиться в КПК, Банк России рекомендует принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами, результатами проверок и тд.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России: через интернет-приемную на сайте или по электронной почте fps@cbr.ru.